Rachat de crédit propriétaire à la Réunion

Trouvez la meilleure offre !

Vous êtes propriétaire à La Réunion et remboursez plusieurs crédits ? Prêt immobilier, crédit auto, prêt personnel, financement travaux, carte revolving, ou crédit renouvelable peuvent représenter plusieurs échéances dans le budget du foyer.

Le rachat de crédit propriétaire à La Réunion permet d’étudier le regroupement de différents financements au sein d’un nouveau crédit, en tenant compte de votre situation financière mais également de votre patrimoine immobilier.

Être propriétaire peut permettre d’étudier différentes solutions selon la nature des crédits, le montant à reprendre, la valeur du patrimoine et la capacité de remboursement.

JeCompareMonCrédit Réunion accompagne les propriétaires réunionnais dans l’analyse de leur projet et la constitution de leur dossier.

Simulation rachat de crédit propriétaire Réunion

Pourquoi envisager un rachat de crédit lorsqu’on est propriétaire ?

Au fil des années, un propriétaire peut avoir souscrit plusieurs financements pour répondre à différents projets.

Il peut par exemple rembourser son crédit immobilier tout en ayant financé séparément :

un véhicule ;
des travaux ;
une piscine
des équipements de la maison;
un projet personnel ;
plusieurs achats importants.

Les mensualités peuvent alors s’accumuler alors même que la situation du ménage a évolué.

Le regroupement de crédits consiste à étudier une nouvelle organisation de plusieurs financements existants.

L’objectif peut notamment être de simplifier les remboursements ou d’adapter leur organisation à la situation actuelle du foyer.

Lorsqu’une diminution des mensualités est obtenue grâce à un allongement de la durée, le coût total du nouveau crédit peut augmenter.

L’intérêt de l’opération doit donc être évalué dans son ensemble.

Quels crédits un propriétaire peut-il faire regrouper ?

Selon la situation, différentes catégories de financements peuvent être examinées :

prêts personnels ;
crédits automobiles ;
crédits moto ;
crédits travaux ;
crédits renouvelables ;
autres crédits à la consommation ;
prêt immobilier selon la composition de l’opération ;
certains autres engagements selon les critères du prêteur.

Il n’est donc pas nécessaire que tous les financements aient été souscrits auprès de la même banque.

L’étude consiste d’abord à identifier précisément les capitaux restant dus, les mensualités et les caractéristiques des crédits existants.

Si votre demande concerne uniquement des prêts personnels, crédits auto, travaux ou renouvelables, retrouvez également notre page rachat de crédit consommation à La Réunion.

Être propriétaire permet-il d’étudier différentes solutions ?

Le patrimoine immobilier constitue une information supplémentaire dans l’analyse du dossier.

Cela ne signifie cependant pas qu’un propriétaire bénéficie automatiquement d’un financement ou de conditions particulières.

L’établissement prêteur examine toujours la capacité de remboursement et la situation globale du demandeur.

L’étude peut notamment porter sur :

les revenus du foyer ;
les charges du logement ;
les crédits existants ;
la situation professionnelle ;
le reste à vivre ;
la valeur du patrimoine immobilier ;
le capital restant éventuellement dû sur le logement.

Selon la composition de l’opération, une solution sans garantie immobilière peut parfois être étudiée.

Dans d’autres situations, notamment selon le montant et la nature du financement recherché, une garantie immobilière peut être envisagée.

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Propriétaire avec un crédit immobilier encore en cours

De nombreux propriétaires réunionnais continuent naturellement à rembourser leur résidence principale lorsqu’ils envisagent un regroupement de crédits.

Il n’est donc pas nécessaire d’avoir terminé son crédit immobilier pour faire étudier sa situation.

Le capital restant dû sur le logement fait alors partie des éléments examinés.

Prenons un exemple.

Un propriétaire rembourse son prêt immobilier depuis plusieurs années. Il a ensuite souscrit un financement automobile et un prêt destiné à réaliser des travaux.

Il dispose donc désormais de trois échéances distinctes.

Une étude peut permettre de déterminer quelles solutions sont envisageables selon le capital restant à rembourser, les revenus, les charges et la situation patrimoniale.

La présence du prêt immobilier dans le nouveau financement dépendra ensuite des caractéristiques de l’opération.

Et si votre logement est entièrement remboursé ?

Un propriétaire ayant terminé de rembourser son bien peut également faire étudier un regroupement de crédits.

Il peut par exemple avoir souscrit ultérieurement plusieurs crédits à la consommation pour financer des projets personnels, des véhicules ou des travaux.

L’absence de prêt immobilier restant à rembourser ne signifie pas qu’une garantie sur le logement devra nécessairement être utilisée.

La solution dépend du montant recherché, des crédits concernés et de la situation financière.

Le patrimoine immobilier reste néanmoins un élément important de la situation globale du demandeur.

Rachat de crédit propriétaire avec ou sans hypothèque ?

C’est une distinction importante.

Être propriétaire ne signifie pas automatiquement faire un rachat hypothécaire.

Certaines opérations de regroupement peuvent être étudiées sans prise de garantie sur le logement.

Dans d’autres situations, une garantie hypothécaire peut être envisagée, notamment en fonction de la composition et du montant de l’opération.

Lorsqu’une hypothèque est utilisée, le financement présente des caractéristiques et des frais spécifiques qu’il faut analyser avec attention.

Nous avons volontairement consacré une page complète à ce sujet.

Si votre projet nécessite une garantie immobilière, consultez notre page rachat de crédit hypothécaire à La Réunion.

La valeur de votre patrimoine est-elle prise en compte ?

Oui, lorsqu’elle est pertinente pour l’opération.

Pour un propriétaire, l’établissement peut notamment s’intéresser à la valeur du logement et au capital restant éventuellement à rembourser.

Cette analyse permet d’obtenir une vision de la situation patrimoniale du demandeur.

Toutefois, la valeur d’une maison ou d’un appartement ne suffit jamais à elle seule pour déterminer la faisabilité d’un financement.

Les revenus et la capacité à supporter la nouvelle mensualité restent essentiels.

Une estimation du bien peut être nécessaire dans certaines opérations, notamment lorsqu’une garantie immobilière est envisagée.

Les modalités d’évaluation dépendent alors du prêteur et du type de financement.

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Peut-on prévoir une trésorerie pour un nouveau projet ?

Selon la situation, une somme destinée à un nouveau projet peut parfois être étudiée en complément du regroupement des crédits existants.

Elle peut notamment concerner :

des travaux ;
l’achat d’un véhicule ;
certains équipements ;
un projet familial ;
un autre besoin justifié.

Cette trésorerie ne doit pas être considérée comme une somme « offerte » en complément du regroupement.

Elle fait partie du nouveau financement et augmente donc le montant emprunté.

Son impact sur la mensualité, la durée et le coût total doit être analysé avant toute décision.

Son intégration reste également soumise aux critères de l’établissement prêteur.

Propriétaire et projet de travaux à La Réunion

Les travaux constituent un besoin fréquent pour un propriétaire : rénovation, extension, amélioration du logement, aménagement extérieur ou entretien important.

Un propriétaire réunionnais qui rembourse déjà plusieurs crédits peut alors se retrouver face à deux problématiques : les financements existants et le coût du nouveau projet.

Selon sa situation, il peut être pertinent d’étudier les deux besoins simultanément plutôt que de souscrire immédiatement un crédit supplémentaire.

L’analyse permettra notamment de mesurer l’impact du projet sur le montant total à financer et sur la capacité de remboursement.

Lorsque le besoin principal consiste surtout à obtenir une somme importante grâce à un patrimoine immobilier, sans nécessairement regrouper plusieurs crédits, il peut s’agir d’une autre opération.

Dans ce cas, consultez notre page prêt hypothécaire à La Réunion.

Exemple de rachat de crédit pour un propriétaire réunionnais

Un couple propriétaire de sa résidence principale rembourse :

son crédit immobilier ;
un crédit automobile ;
un prêt travaux ;
un prêt personnel.

Depuis la souscription de ces financements, les revenus et les charges du foyer ont évolué.

Le couple souhaite désormais faire le point sur ses différents remboursements.

Une première étude va notamment examiner les capitaux restant dus, les mensualités, les revenus, les charges, le patrimoine immobilier et le reste à vivre.

Selon les caractéristiques du dossier, différentes solutions peuvent ensuite être envisagées.

Il faudra notamment déterminer si le financement immobilier doit ou non être intégré à l’opération et si une garantie particulière est nécessaire.

Cet exemple est volontairement simplifié : chaque dossier doit faire l’objet d’une analyse individuelle.

Taux d’endettement et reste à vivre du propriétaire

Posséder un patrimoine immobilier n’efface pas les critères budgétaires.

Le taux d’endettement permet d’obtenir une première indication sur la part des revenus consacrée à certaines charges financières.

Mais il doit être complété par l’analyse du reste à vivre.

Deux propriétaires disposant d’un patrimoine comparable peuvent présenter des situations complètement différentes selon leurs revenus, leurs charges et la composition de leur foyer.

L’établissement prêteur examine donc la situation dans son ensemble.

Pourquoi faire étudier plusieurs solutions ?

Une opération de regroupement peut présenter des caractéristiques très différentes selon les établissements et les dossiers.

Le rôle du courtier en regroupement de crédit consiste notamment à analyser la demande, réunir les informations nécessaires et rechercher une solution auprès de partenaires susceptibles d’intervenir.

La comparaison ne doit pas se limiter à la mensualité.

Il convient notamment d’examiner :

le montant financé ;
la durée ;
le taux ;
le TAEG lorsque applicable ;
les frais ;
l’assurance éventuelle ;
le coût total.

L’objectif est de permettre au demandeur de comprendre les conséquences financières de la nouvelle opération avant de s’engager.

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Comment se déroule une demande de rachat de crédit propriétaire ?

1. Réaliser une première simulation

Vous renseignez vos revenus, charges, crédits et principales informations concernant votre patrimoine.

2. Faire analyser votre situation

Une première étude permet d’identifier les caractéristiques du projet.

3. Réunir les justificatifs

Lorsque le dossier peut être poursuivi, les informations déclarées doivent être confirmées par différents documents.

4. Examiner les solutions envisageables

La composition des crédits et la situation patrimoniale permettent notamment de déterminer le type d’opération susceptible d’être étudié.

5. Présenter le dossier

Lorsque les conditions le permettent, le dossier peut être transmis aux partenaires concernés.

6. Comparer une éventuelle proposition

Avant toute décision, il convient d’examiner l’ensemble des caractéristiques du financement.

Faire étudier mon projet propriétaire

Quels documents préparer lorsqu’on est propriétaire ?

LLa liste exacte dépend du dossier, mais il peut notamment être nécessaire de fournir :

pièce d’identité ;
justificatif de domicile ;
justificatifs de revenus ;
relevés bancaires ;
tableaux d’amortissement des crédits ;
justificatifs des financements en cours ;
documents concernant le logement ;
tableau d’amortissement du prêt immobilier lorsqu’il existe ;
éléments concernant le patrimoine.

Des documents supplémentaires peuvent être demandés selon la situation professionnelle ou la nature du financement..

Retrouvez la liste plus détaillée dans notre guide : Quels documents fournir pour un regroupement de crédits ?.

Des partenaires bancaires pour les propriétaires à La Réunion

Comparez les offres de rachat de crédit propriétaire à la Réunion en toute confiance.

JeCompareMonCrédit Réunion s’appuie sur un réseau de partenaires bancaires et financiers pour étudier les solutions susceptibles de correspondre aux caractéristiques du projet.
Notre équipe accompagne les propriétaires réunionnais dans l’analyse de leur situation et la constitution du dossier avant une éventuelle présentation aux partenaires concernés.
Chaque demande reste soumise aux critères et à l’acceptation de l’établissement prêteur.

Un accompagnement pour les propriétaires partout à La Réunion

JeCompareMonCrédit Réunion accompagne les propriétaires résidant dans les différentes communes de l’île.

Vous pouvez notamment effectuer votre demande depuis Saint-Denis, Saint-Paul, Saint-Pierre, Le Tampon, Saint-André, Saint-Leu, Sainte-Marie, Saint-Louis, Le Port, La Possession ou une autre commune réunionnaise.

Pour une présentation générale de l’opération, consultez notre page principale rachat de crédit à La Réunion.

FAQ – Rachat de crédit propriétaire à La Réunion

Faut-il avoir terminé de rembourser son prêt immobilier ?

Non. Un propriétaire peut faire étudier sa situation alors que son prêt immobilier est encore en cours. Le prêt immobilier peut être soit repris ou soit conserver lors de l’étude personnalisée.

Être propriétaire garantit il l’acceptation du dossier ?

Non. Le patrimoine immobilier constitue un élément de l’étude, mais l’établissement examine en priorité la capacité de remboursement du propriétaire c’est à dire en faisant le point également sur les revenus, les charges et les crédits existants.

Une hypothèque est-elle obligatoire ?

Non. Certaines opérations peuvent être étudiées sans garantie hypothécaire, on parle alors de rachat de crédit sans garantie ou de rachat de crédit à la consommation. Cela dépend notamment de leur montant et de leur composition.

Peut-on regrouper uniquement des crédits à la consommation ?

Oui. Un propriétaire peut notamment souhaiter regrouper plusieurs prêts personnels, crédits auto, travaux ou renouvelables sans nécessairement intégrer son crédit immobilier.

Peut-on intégrer son prêt immobilier ?

Certaines opérations peuvent comprendre le financement immobilier. Les caractéristiques du nouveau crédit dépendent notamment de la composition des encours repris.

Peut-on ajouter une trésorerie ?

Une trésorerie destinée à un projet peut être étudiée dans certaines situations. Elle augmente le montant du nouveau financement et reste soumise à l’acceptation du prêteur.

La valeur de la maison suffit-elle pour obtenir un financement ?

Non. La valeur du patrimoine peut intervenir dans l’étude afin de proposer une garantie réelle à la banque ou à l’organisme de rachat de crédit, mais elle ne remplace pas l’analyse des revenus et de la capacité de remboursement.

Peut-on faire la demande entièrement à distance ?

Une grande partie des démarches et de la constitution du dossier peut être réalisée à distance depuis chez vous à La Réunion. En cas de difficulté, vous pouvez prendre rendez vous avec un conseiller en agence dans le Nord, à Sainte-Clotilde.