Quand on pense « rachat de crédit », on imagine tout de suite une baisse de mensualités, un seul crédit au lieu de plusieurs, bref, un peu d’air dans son budget. Mais ce que beaucoup ignorent, c’est qu’un élément clé peut faire vraiment baisser la facture : l’assurance emprunteur, l’assurance du rachat de crédit. Et bonne nouvelle, vous pouvez la changer dans certains cas ! Dans cet article, on vous explique pourquoi, comment, et surtout comment ça peut réduire vos mensualités de manière significative.
Petit rappel : c’est quoi un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits, consiste à réunir plusieurs prêts (crédit conso, auto, immobilier, etc.) en un seul. L’objectif ?
- N’avoir qu’une seule mensualité
- Alléger vos charges mensuelles
- Retrouver une meilleure gestion de votre budget
Mais qui dit nouveau prêt dit nouvelle assurance du rachat de crédit. Et c’est là que tout devient intéressant !
L’assurance du rachat de crédit, un coût à ne pas sous-estimer
Beaucoup de gens se concentrent uniquement sur le taux du nouveau crédit. Pourtant, l’assurance représente souvent une part importante du coût total d’un prêt.
🔍 Exemple : sur un prêt de 100 000 € sur 15 ans, l’assurance peut coûter jusqu’à 15 000 € au total, selon votre profil et les garanties choisies.
Changer cette assurance peut donc faire une vraie différence sur vos mensualités !
Pourquoi changer d’assurance après un rachat de crédit ?
Quand vous faites un rachat de crédit, vous signez un nouveau contrat de prêt. Et donc… une nouvelle assurance emprunteur.
Grâce aux lois Lagarde, Hamon, Bourquin et Lemoine, vous pouvez :
- Choisir une délégation d’assurance dès la souscription
- Ou changer d’assurance à tout moment après la signature selon certains cas, par exemple si le rachat de crédit est soumis au règle du prêt immobilier alors vous pourrez changer d’assurance à tout moment, cependant pour un rachat soumis au règle du prêt personnel, il faudra lire attentivement la fiche d’information d’assurance afin de connaître les modalités de résiliation.
Les avantages ?
- Des tarifs plus compétitifs
- Des garanties personnalisées
- Une baisse immédiate de vos mensualités
Comment ça fonctionne concrètement ?
- Faire une simulation d’assurance emprunteur : en ligne ou avec un courtier.
- Comparer les offres : attention à ce que les garanties soient au moins équivalentes à celles du contrat actuel.
- Signer la nouvelle assurance et envoyer la demande de substitution à votre banque.
- La banque a 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser (elle doit motiver son refus).
Pas besoin de vous compliquer la vie : certains courtiers s’occupent de toute la démarche pour vous.
Est-ce qu’on peut changer d’assurance même après le rachat ?
Oui ! Grâce à la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais, si votre contrat est soumis au règle du prêt immobilier.
Dans le cadre d’une rachat de crédit à la consommation, dans certains cas, vous pourrez résilier à tout moment ou à date d’anniversaire du contrat avec un préavis de 2 mois en moyenne.
Donc si vous avez signé un rachat de crédit il y a quelques mois ou années, il n’est pas trop tard pour optimiser votre assurance.
Astuce : passez par un courtier spécialisé en assurance de prêt :
Un courtier spécialisée en assurance du rachat de crédit peut vous aider à :
- Identifier les meilleures offres d’assurance du marché
- Comparer les garanties
- Gérer toute la paperasse avec votre banque
À La Réunion, certains courtiers sont spécialisés dans le rachat de crédit + assurance et connaissent bien les contraintes locales (revenus, risques pro, santé tropicale, etc.).
C’est souvent gratuit pour vous, car ils sont rémunérés par les assureurs, cependant des frais de dossiers ou honoraires de courtage peuvent être appliquer.
Attention aux pièges !
- Ne pas comparer uniquement le prix : les garanties doivent être équivalentes
- Vérifiez les exclusions (maladies, professions, etc.)
- Faites attention aux délais de mise en place pour éviter une double assurance
Un bon contrat, c’est un contrat qui couvre vraiment vos besoins au meilleur prix.
En résumé
Changer l’assurance de votre rachat de crédit peut avoir un vrai impact sur vos mensualités. C’est une démarche simple, désormais accessible à tous grâce à la loi. Et à La Réunion, où les coûts peuvent vite grimper, c’est une opportunité à ne pas manquer.
Alors, pourquoi continuer à payer plus cher pour la même couverture ? Prenez le temps de comparer, et si besoin, laissez-vous accompagner.
Et si vous voulez un coup de main, chez JeCompareMonCrédit Réunion, on peut vous aider à trouver la meilleure assurance pour votre rachat de crédit.